נשים.ביז לדף הבית
  | אינדקס עסקים נשים ביז | פורומים נשים ועסקים | אינדקס המאמרים |
 
 
pazitnuni

דר נאוה בויום באנר ליד חדש
מיסטיקה
פאנג שואי לזוגיות דורית זיני




תיקי השקעות מול קרנות נאמנות
שניים נכנסים לזירה: מימין מנהל קרן הנאמנות, משמאל מנהל תיק ההשקעות, השניים מתחממים, מי ינצח? חסכון הוא דבר חשוב – במיוחד במצבים כלכלים לא ברורים, כאשר לא ברור מה יוליד יום ואיזה מיסוי עודף עוד יטילו עלינו בעתיד ואיזה הוצאות לא צפויות עוד מחכות לנו מעבר לפינה
מאת: נטע דורון - עורכת תוכן
 

שניים נכנסים לזירה: מימין מנהל קרן הנאמנות, משמאל מנהל תיק ההשקעות, השניים מתחממים, מי ינצח?

 

חסכון הוא דבר חשוב – במיוחד במצבים כלכלים לא ברורים, כאשר לא ברור מה יוליד יום ואיזה מיסוי עודף עוד יטילו עלינו בעתיד ואיזה הוצאות לא צפויות עוד מחכות לנו מעבר לפינה. השאלה היא מה עדיף? להשקיע בתיק השקעות בניהול אישי צמוד או להשקיע ברכישת יחידות השתתפות בקרנות נאמנות?

במה להשקיע?

 

אם יש לך הון פנוי להשקעה בטח תחשבי ובצדק, שעבר הזמן של להחביא את הכסף מתחת לבלטות או להשקיע את הכספים במזרן איכותי. למה שהכסף לא יעבוד בשבילך ויצבור רווחים? ואת צודקת , אבל אז מתחילה ההתלבטות הגדולה של במה כדאי להשקיע. לרוב האנשים אין את הידע הדרוש, הזמן והמשאבים להשקיע בעצמם, וודאי לא ידע מספיק כדי להשקיע בחוכמה ולדאוג כי הכסף אכן יעבוד עבורם ויצבור תשואות חיוביות ולא יפסיד, אז מה עושים? פונים למקצוענים.

יש היום מספר אפשרויות השקעה הפתוחות בפני אנשים המעוניינים להשקיע מבלי לנהל את השקעותיהם בעצמם. הדרך הראשונה היא לפתוח תיק השקעות בבית השקעות, השנייה היא לרכוש יחידות השתתפות בקרנות נאמנות והשלישית היא להשקיע בתעודות סל. לכל אחת מהדרכים הללו יש יתרונות וחסרונות בצידה, אבל כדי לדעת לבחור מה מבין הדרכים הללו מתאימה בדיוק עבורך, יש לדעת ראשית מה כל אחת אומרת ומה ההבדלים בינן.

מה בכלל ההבדלים בין תיק השקעות וקרנות נאמנות?

 

תיק השקעות דורש השקעת הון ראשוני גדול של לפחות 200,000₪, ויש בתי השקעות שידרשו אף יותר. לפני פתיחת התיק, יש לבחור בית השקעות ומנהל תיק השקעות. הבחירה כאן היא קשה כי לא כל המידע ידוע וחשוף. רצוי לבדוק מה ההיסטוריה של בית ההשקעות ושל מנהל ההשקעות הספציפי, כמה תשואה הוא הביא ללקוחותיו וכדומה. רצוי גם לבדוק את הכימיה האישית שיש לך עם מנהל ההשקעות כיוון שמדובר בקשר אישי מתמשך ועבודה צמודה מולו.

קרן נאמנות במובן זה פשוטה יותר. קרן נאמנות היא למעשה תיק השקעות אחד של מספר גדול של לקוחות. בגלל שסכום ההשקעה מצטבר עבור כל הלקוחות, אין מניעה להשקיע בכל סכום (המינימום הוא מחיר יחידת השתתפות) ואין צורך להיות בעל הון עצמי גדול רק כדי להתחיל בתהליכי ההשקעה, ובינינו, במצב הכלכלי היום, במיוחד של נשים, לכמה מאתנו יש 200,000 ₪ ראשוניים רק כדי לפתוח תיק השקעות?

גם ההבדל השני נוגע להבדל באופן ניהול ההשקעה. בתיק השקעות הקשר עם מנהל תיק ההשקעות הוא אישי. מנהל התיק אחראי להבין מה הם צרכייך ורצונותיך המדויקים ולנהל את התיק בהתאם להם. בקרנות נאמנות המצב שונה. שם המנהל מנהל השקעה משותפת כאשר לכל אחד מהמשקיעים צרכים ורצונות מעט שונים. לכן, קרנות נאמנות מפרסמות תשקיף בו הן מתחייבות למדיניות השקעה מסוימת, ומי שמדיניות ההשקעה הזו נראית לה מוזמנת להצטרף.

הבדל נוסף נוגע לאופן המיסוי. בתיק השקעות תשלמי עמלות ומיסוי על כל רכישה ומכירה של מוצר פיננסי. קרנות נאמנות פועלות אחרת ותשלום המיסוי על רווחי המס יעשה בעת מכירה ורכישה של יחידות השתתפות. באופן זה, לקרנות נאמנות יש יתרון על פני תיק השקעות כיוון שניתן לקזז רווחים שהיו בתקופת ההשקעה אל מול הפסדים שהיו בתקופה זו.

אז מה בכל זאת עדיף?

 

אין לשאלה זו תשובה ברורה. מבחינת מיסוי עדיפה השקעה ביחידות השתתפות של קרנות נאמנות. מבחינת עמלות המצב סבוך אף יותר, כיוון שגובה העמלה שתשלמי עבור ניהול קרן נאמנות תלויה במידת מה ביכולת המיקוח שלך אבל אינה תלויה בגובה ההשקעה. המצב בתיקי השקעות הוא שונה וככל שערך התיק גבוה יותר כך תשלמי עמלות ניהול נמוכות יותר.

בתיק השקעות הניהול יתאים בדיוק אלייך, ככפפה ליד – בקרן נאמנות הניהול יתאים בערך לצרכייך. אך אופן הניהול אינו מעיד בהכרח על גובה התשואה שתשיגי או הסיכון אותו תטלי.

בשורה התחתונה – לכל צד יש יתרונות וחסרונות, ואם יש לך את ההון ההתחלתי הדרוש – תעשי את הטוב בעיניך, ואם לא – אז השאלה בכלל אינה קיימת וקרנות נאמנות הן דרך ההשקעה העדיפה מבחינתך.

 


עוד מאמרים בנושא: כסף
עוד מאמרים של: נטע דורון
מאמר זה נצפה: 1298 פעמים

הוסף תגובה
   

חיפוש במאמרים  

 
מבזקים מנשים.ביז  

ליצירת קשר - שליחת מייל

"נשים ביז אירועים" הצטרפי לניוזלטר אחד שישאיר אותך בעניינים... כל אירוע חשוב לנשות עסקים, אירועי המיועד לנשים והמתוכנן ע"י נשים. ההרשמה חינם!

עמלנו רבות להפקת פרויקט ״חרות על ליבי״ פרוייקט במסגרתו התראיינו בעלות עסקים מהי עבורן חרות בעסק

אשת עסקים! יש לך אירוע מתוכנן עבור נשים? פני אלינו ואנו נפרסם את הארוע שלך..."נשים ביז אירועים" חדש!!!

רוצה להשיג יותר בפרסום באינטרנט? זה הזמן לפרסם בפורטל "נשים נקודה ביז" בעלות אפקטיבית .

רוצה להופיע ב"פגישה ב-4 עיניים"? למילוי השאלון המורחב שלנו... לא לשכוח לצרף תמונה!

פורטל לנשות עסקים  
לדף הבית
אודותינו
 
עסקים וכרטיסי ביקור  
כרטיסי עסקים
קורסים | סדנאות | ימי עיון
שדרות העסקים
קופונים ומבצעים
Networking קבוצות
 
מאמרים  
מאמרים חדשים
ניוזלטר בדיוור ישיר
אינדקס מאמרים
אינדקס כותבים
נשים | סיפורי הצלחה
עשרת הדיברות
בלוגים
 
לוחות מידע  
לוח אירועים
לוח מודעות
לוח אתרים
 
פורום נשים ביז  
נשים עצמאיות התפתחות אישית
נשים בעבודה
כלכלת המשפחה
בחזרה למעגל העבודה
ליווי עסקי ושיווקי
מיניות וזוגיות
בריאות ותזונה
ייעוץ והכוונה מקצועית
עסקים בראייה משפטית
קוסמטיקה ואסטתיקה
 
פינת המומחים  
איילת גרינברג | לצאת מהבלאגן
אירית רוטרובין | יעוץ קריירה
אמנון סער | נומרולוגיה קבלית
ורדה לב אש | מיניות האישה
בני מרגליות | אימון לפריצת דרך
יונה מאור | הדיאטנית שלך
יעל לוטן | אסטרטגיה תדמיתית
יערה הולצמן | המילה האחרונה
ליב"ה | עצמאות כלכלית
משולחנה של דר' קרול מקול
עפרה פסל | ניהול קשרים מניבים
צביקה ברגמן | שוק ההון
ריקי לנגברג - תזונה נכונה
שי וייסברג | לב חושב מוח אוהב
 
מידע שימושי  
משרדי ממשלה
רכבת ישראל
נחיתות נתב"ג
 
סקר  
האם את ספונטנית?
שמחה לכל הצעה לא שגרתית
תלוי במה מדובר...
רק אם היוזמה היא שלי...
מה זה ספונטנית?
 
  הצבעתך תרשם פעם אחת
הוקם ע"י סטודיו דקל - עיצוב אתרים © כל הזכויות שמורות